Finanzen
Wir werden gelegentlich gefragt wie wir das finanziell bewerkstelligen. Ohne fremdes Geld geht es nicht und die Gebäude müssen mithelfen dieses Geld zu verdienen, sonst wird die Bank unbequem.
Natürlich geht das Geldleihen immer damit einher, dass Du das Geld zeitnah zurück zahlen musst. So ist es solide. Ich habe aber auch schon mit Leuten gesprochen, die auf die Wertsteigerung der Immobilie spekulierten und damit ihre Schulden zurück zahlen möchten.... naja.
Eine Finanzierung hängt natürlich von vielen Faktoren ab.
Die Erfahrung zeigt, dass es günstig ist es ein festes Einkommen als Angestellter zu haben. Oft genügen den Banken drei Gehaltsabrechnungen, eine Selbstauskunft und ggfs. noch die Kopie des Arbeitsvertrags. Natürlich schauen die Banken auch in die Schufa. Dabei interessiert die Banken nicht primär die Anzahl der dort gemeldeten Kredite, sondern ob die Kredit regelmäßig bedient werden (Zins & Tilgung).
Ist man selbstständig - so wie wir – geht das alles nicht so schnell und einfach. Da müssen Steuerbescheide eingereicht werden und vieles mehr. Ein schrecklicher Papierkrieg. Wir haben gute Erfahrung mit einem Finanzberater / Kreditvermittler gemacht. Der weiß welche Bank aktuell welche Branchen finanziert und wie die internen Kreditvergaberichtlinien sind. So kann man gleich die richtigen Institute kontaktieren.
Schaut Euch immer die Faktoren Zinsbindung (nach wie vielen Jahren wird der Zins angepasst) und Tilgung (Rückzahlung des Kredits) an. Sorgt dafür, dass Ihr Euch freischwimmt. Stellt Euch ehrlich die Frage, was eine niedrige Rate bringt. Evtl. fällt Euch das bei der Kreditverlängerung auf die Füße.
Beispiel: Ihr finanziert heute TEUR 200.000,- mit 2,5% Zinsen und einer monatlichen Tilgung von nur EUR 500,-. D.h. monatliche Belastung ist zunächst EUR 416+500=916,66
Nach 10 Jahren läuft die Zinsbindung aus und ist die Restschuld noch TEUR 140.000,- weil ihr 120 Monate 500,- getilgt habt. Zwischenzeitlich sind evtl. die Zinsen gestiegen, z.B. auf 4,5 %. Dann zahlt ihr nun im ersten Monat der Verlängerung 525,- Zins plus Tilgung 500,-. Also mehr als zuvor.
Besser sind lange Zinsbindungen und angemessene Tilgungen. Sie erlauben es Euch den Schuldenberg zügig zu reduzieren. Welche Tilgung angemessen ist müsst Ihr für Euch entscheiden. Kreditvolumen geteilt durch 20 Jahre wäre eine Anhaltsgröße.
WICHTIG: Bitte bildet eine Rücklage für Instandhaltungen. Jedes Haus braucht Reparaturen und Wartungen, und das nicht erst nach 20 Jahren.